intajA resposta curta
Não faça o orçamento com o dinheiro que entrou neste mês. Pague a si mesmo o mesmo salário todo mês a partir de uma conta separada do negócio, aplique o 50/30/20 a esse salário e deixe os meses bons encherem uma reserva que cubra os fracos.
A regra 50/30/20 em um minuto
- 50 por cento para necessidades: aluguel, contas, mercado, transporte e parcelas mínimas de dívidas.
- 30 por cento para desejos: restaurantes, assinaturas, compras e viagens.
- 20 por cento para guardar ou quitar dívidas mais rápido que o mínimo.
Funciona porque é simples. O problema para o freelancer é o número de partida: 50 por cento de qual mês?
Passo 1: Descubra sua média real
Some sua renda líquida dos últimos seis a doze meses, depois dos custos do negócio, e divida pelo número de meses. Se o seu trabalho é sazonal, use os doze meses. Se está começando, use uma estimativa cuidadosa e troque por números reais quando eles chegarem.
Passo 2: Pague a si mesmo um salário fixo
Abra uma segunda conta para o negócio. Todo pagamento de cliente entra primeiro nela. No mesmo dia de cada mês, transfira um valor fixo para sua conta pessoal: esse é o seu salário. Comece um pouco abaixo da média para que a conta do negócio possa crescer.
Passo 3: Aplique o 50/30/20 ao salário
Agora a regra funciona como foi escrita, porque o valor é o mesmo todo mês.
- Renda líquida média: 3.000 por mês, então você se paga 2.800.
- Necessidades: 50 por cento de 2.800 = 1.400.
- Desejos: 30 por cento = 840.
- Reserva ou parcelas extras de dívidas: 20 por cento = 560.
Passo 4: Monte uma reserva para os meses fracos
O que sobra na conta do negócio depois do seu salário vira a reserva. Mire primeiro em três meses de necessidades, depois em seis. Num mês forte a reserva cresce; num mês fraco ela paga seu salário e o seu orçamento pessoal não muda.
Separe os impostos. Assim que um pagamento de cliente chegar, mova uma parte fixa para um fundo de impostos, com a alíquota que vale para você, para que a guia nunca seja uma surpresa.
Quando as porcentagens não cabem
Em cidades caras, as necessidades costumam passar da metade. Tudo bem, desde que você saiba disso. Corte primeiro os desejos, guarde alguma coisa todo mês e use o 50/30/20 como referência, não como regra exata. O hábito que ajuda é olhar seus números reais uma vez por mês.
Erros comuns
- Gastar um mês bom como se ele fosse se repetir.
- Misturar dinheiro do negócio e pessoal numa conta só.
- Esquecer os impostos até a guia chegar.
- Aumentar o salário depois de um mês bom em vez de um ano bom.
- Parar de guardar nos meses fracos em vez de usar a reserva.
Perguntas
E se eu ainda não tiver reserva?
Comece com um salário menor por alguns meses e deixe a diferença formar a reserva. Ter nem que seja um mês de necessidades na conta do negócio muda como um mês fraco é vivido.
Dívidas contam como necessidade ou como reserva?
As parcelas mínimas são necessidades. O que você pagar acima do mínimo entra nos 20 por cento.
Com que frequência devo mudar meu salário?
Revise a cada seis a doze meses, quando sua média tiver claramente subido ou caído.
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